Банковские учреждения – это основные финансовые посредники в экономической деятельности любого государства. Они аккумулируют вклады от бизнеса и населения, используют свободные финансы для проведения различных денежных операций, выдают ссуды под процент, в том числе рассматривают возможность рефинансирования ранее выданных кредитов. Изначально может показаться, что система заработка отлажена до мелочей, однако в истории есть множество случаев, когда банки применяли «серые» схемы, которые приводили к миллиардным убыткам.
Международное отмывание средств
В 2016 году в американском сенате было завершено расследование дела в отношении банка HSBC, который подозревали в том, что он отмывал огромные суммы денег в международном масштабе. Расследование пришло к выводу, что через финансовое учреждение в 2000-х годах проводились транзакции клиентов из государств с большой долей «грязных» денег – Российской Федерации, Сирии, Мексики, Ирана и прочее.
В банке признали свою вину, подтвердив, что значительная часть денег могла пойти на финансирование терроризма в связи с недостаточным уровнем контроля. Представители кредитного учреждения пообещали исправиться и убрать все ошибки, которые они совершили. Ни одного топ-менеджера банка не привлекли к ответственности, хотя расследование подтвердило, что махинации совершало несколько высокопоставленных лиц. Банк был оштрафован на 700 млн. долларов, но после стало известно, что эта сумма составляла всего 2-3% от размера доходов, полученных преступным путем.
Карточные «крошки»
Следующим в списке идет скандал с банком Wells Fargo из США, который до 2016 года имел просто безупречную репутацию в отрасли, но были раскрыты некоторые шокирующие подробности. Оказалось, что менеджеры банка открывали депозиты без уведомления клиентов на протяжении многих лет. За пару лет, таких финансовых продуктов было оформлено несколько миллионов, причем дополнительно под них открывались пластиковые карты. Для клиентов оформление депозитов и карт стоили копейки, поэтому, никто из них не обращал на факт списания денег внимания.
Но суммарно потери исчислялись в 5 млн. долларов США. Было проведено расследование, обнаружившее данный факт, в связи с чем, уволили более 5 тысяч рядовых сотрудников, которые якобы все это проворачивали. Топ-менеджеры не пострадали, что очень подозрительно. Руководитель подразделения по работе с потребителями Кэрри Толстедт ушла с должности как раз накануне обнаружения данного факта с денежным довольствием в 124 млн. долларов, глава банка Джон Стампф тоже через время уволился без каких-либо претензий со стороны правоохранительных органов.
Иранский след
Крупный скандал с британским банковским учреждением Standard Chartered. Расследование, которое проводил департамент финансовых услуг Нью-Йорка, показало, что за десятилетний период банк выполнил переводов на сумму свыше 250 млрд. долларов компаниям, которые контролировало правительство Ирана. NYSDFS установило, с 2001 по 2007 года кредитно-финансовое учреждение провело около 60 тысяч транзакций с юр. лицами из Ирана. Было установлено, что все иранские реквизиты заменялись вымышленными, при этом, у всех сотрудников была четкая инструкция, как проводить платежи из Ирана.
В связи с этим, банк с безупречной ранее репутацией оказался в центре скандала. Когда расследование было завершено, на банковское учреждение наложили штраф в сумме 340 млн. американских долларов, так как штрафные санкции являлись одним из пунктов соглашения между Standard Chartered и финансовым департаментом штата Нью-Йорк. Кроме того, в банк был направлен сторонний наблюдатель для контроля деятельности.
Церковь не уследила
В 2016 году скандал разразился с Банком Ватикана. Папа Римский Бенедикт XVI создал специальную комиссию, которая должна была заниматься расследованием фактов утечки секретных церковных финансовых документов в СМИ. Виновный в такой утечке был через время задержан и взят под арест, но избежать попадания скандальных данных в СМИ не удалось. В итоге всплыла информация, которая заинтересовала Банк Италии. Оказалось, что в период с 2006 по 2008 года Банк Ватикана осуществлял с нарушением закона переводы денег в размере 180 млн. евро в одно из итальянских кредитно-финансовых учреждений. Примечательным есть тот факт, что при расследовании фигурировала гораздо меньшая сумма (23 млн. евро), а после окончания разбирательства Банк Ватикана вообще сделал заявление, которым опроверг факт утечки секретной финансовой информации.
Папа Римский Бенедикт XVI отстранил от должности Института религиозных дел Этторе Готти Тодески с указанием причины увольнения «некомпетентность». Причем не было точно указано, в чем заключалась некомпетентность высокопоставленного церковного чиновника. Хотя официальная версия состояла в том, что таким образом хотели повысить уровень прозрачности банковских операций, привести их к международным стандартам. Многие причастные к этому делу утверждают, что на человека, который к махинациям даже не был причастен, просто повесили вину, чтобы избежать дальнейшего развития финансового скандала.
Нереальные ставки
Один из самых грандиозных скандалов зарегистрирован с Лондонской межбанковской ставкой (LIBOR). В 2012 году было проведено расследование, которое установило наличие сговора между большой группой банковских учреждений. Сама ставка – это финансовый показатель, незначительное колебание которого может привести к изменению стоимости активов на фондовых биржах, объем ставок, зависящих от LIBOR, составляет около 300 трлн. долларов.
Расследование установило, что банкиры публиковали в отчетах не реальные показатели, а заниженные. Это могло привести к глобальному краху всей мировой финансовой системы. Банкиры оправдывали такие действия необходимостью выхода из кризиса 2008 года. Замешаны в скандале были такие крупные кредитные учреждения, как Deutsche Bank, Barclays, UBS, Rabobank и Royal Bank of Scotland. Всего было наложено штрафных санкций на сумму 9 млрд. долларов, но никто из топ-менеджеров не был осужден. Сроки заключения получили только рядовые сотрудники, менеджеры и трейдеры, оказывавшие услуги кредитным учреждениям, замешанным в скандале.
